Eestlase finantskäitumine: ühe käega säästetakse, teisega kirjutatakse alla rekordilistele laenudele

Ainuüksi juulis lisandus Eesti perede kontodele 121 miljonit eurot, kergitades hoiuste kogumahu uuele rekordtasemele. See näitab, et inimeste säästmisharjumusi mõjutab praegu rohkem ebakindlus ja ettevaatlikkus kui pankade pakutav tootlus. Kui aasta tagasi, 2024. aasta juulis, pakkusid pangad tähtajalise hoiuse eest keskmiselt 3,55% intressi, siis selle aasta juuliks oli see number kukkunud 1,98% peale. Intressimäärade langus on olnud märkimisväärne, vähendades oluliselt raha paigutamisest saadavat passiivset tulu. Sellest hoolimata pole see eestlaste säästmisindu pidurdanud. 

Vastupidi – Eesti majapidamiste hoiuste kogumaht ulatus juulis 13,6 miljardi euroni. See on 1,2 miljardit eurot ehk 9,4% rohkem kui aasta tagasi samal ajal. Eriti tähelepanuväärne on, et kasv on toimunud peamiselt nõudmiseni hoiuste arvelt, kuhu raha lihtsalt koguneb, samas kui tähtajaliste hoiuste maht kasvas aastaga tagasihoidlikud 0,9%. See viitab selgelt, et inimesed ei otsi aktiivselt kõrge intressiga hoiustamisvõimalusi, vaid eelistavad hoida raha vabalt kättesaadavana, luues endale finantspuhvrit ootamatusteks.

Samal ajal kui majapidamised hoiavad raha kontodel ja koguvad puhvreid, ei ole see vähendanud nende julgust laenuturul. Vastupidi, aastaga oluliselt soodsamaks muutunud laenutingimused on andnud uue hoo nii eluaseme- kui ka ettevõtluslaenude turule.

Kõige selgemalt on intresside langus mõjutanud kinnisvaraturgu. Kui aasta tagasi tuli uue eluasemelaenu eest maksta keskmiselt 5,15% intressi, siis juulis oli see langenud 3,54% peale. See on muutnud kodu soetamise paljude perede jaoks oluliselt taskukohasemaks.

See peegeldub ka laenunumbrites:

Samas ei laiene laenuralli kõigisse valdkondadesse. Autoliisingu turg on märkimisväärses languses. Juulis liisiti autosid vaid 20 miljoni euro eest, mis on šokeerivad 44% vähem kui mullu samal ajal. See võib viidata nii tarbijate ettevaatlikkusele suuremate tarbimiskulutuste tegemisel kui ka ebakindlusele seoses võimalike automaksudega.

Positiivse poole pealt on majapidamiste laenukvaliteet endiselt väga kõrge. Üle 60 päeva viivises olevate laenude maht püsis stabiilsena 52 miljonil eurol ning probleemsete eluasemelaenude osakaal on kaduvväike (0,2%). See näitab, et pered saavad oma kohustuste täitmisega hästi hakkama.

Allikas: https://arileht.delfi.ee/