ЖИВЕТЕ НА СБЕРЕЖЕНИЯ? ⟩ Эксперт объясняет, что станет с вашим жилищным кредитом в случае потери работы

21.01.2026

Для большинства людей ипотечный кредит - самое крупное и долгосрочное финансовое обязательство в жизни. Однако внезапная потеря дохода может быстро сделать ситуацию напряженной, потому что, согласно исследованию, заказанному Luminor и проведенному Norstat, 60% жителей Эстонии смогут прожить на свои сбережения всего до двух месяцев. Руководитель отдела по работе с партнерами Luminor Элар Оллик объясняет, какие возможности есть у ипотечного заемщика в ситуации, когда доход пропадает или уменьшается, а сбережений не хватает.

«В целом жители Эстонии - очень хорошие заемщики, и трудности с платежами возникают довольно редко. Если доход неожиданно пропадает или уменьшается, не стоит ждать, пока вы пропустите платежи по кредиту. С банком стоит связаться сразу же, как только возникнет ощущение, что выполнение обязательств может усложниться. Таким образом можно обсудить решения до того, как ситуация обострится», - сказал руководитель отдела по работе с партнерами Luminor Элар Оллик.

Он пояснил, что одним из возможных временных решений является платежный отпуск, который предназначен для случаев, когда доход человека временно уменьшился, но есть реалистичный план по улучшению ситуации. Во время платежного отпуска клиенту не нужно выплачивать основную часть кредита, однако процентные платежи необходимо продолжать вносить. Обычно платежный отпуск длится от шести до двенадцати месяцев.

«Важно понимать, что платежный отпуск - это не решение постоянных финансовых проблем, и он не подходит для ситуаций, когда трудности с платежами возникли из-за вышедшего из-под контроля потребления. Если у клиента уже есть долги, платежный отпуск больше невозможен», - пояснил Оллик.

Ходатайство о платежном отпуске требует от клиента подачи заявления и необходимых документов, и по сути процесс похож на оценку платежеспособности при подаче заявки на кредит. Если у кредита есть созаемщик, он также должен согласиться на платежный отпуск. Также следует учитывать, что использование платежного отпуска отражается для банка как трудности с платежами и может в ближайшие годы ограничить получение новых кредитных продуктов.

По словам Оллика, платежный отпуск не продлевает срок кредита, а невыплаченная основная часть распределяется на оставшийся период кредитования. Это означает, что ежемесячный платеж по кредиту после платежного отпуска может несколько увеличиться, но чем длиннее оставшийся срок кредита, тем меньше будет изменение в ежемесячном платеже.

По словам руководителя отдела по работе с партнерами, лучшая защита от неожиданных жизненных событий - это достаточная финансовая подушка безопасности. «Сознательное накопление сбережений не менее важно, чем обслуживание кредита, поскольку это дает человеку время, гибкость и возможность выбора в сложных ситуациях. Банк рекомендует, чтобы финансовая подушка покрывала расходы как минимум на три-шесть месяцев, однако наше исследование показывает, что 60% жителей Эстонии могут прожить на свои сбережения всего до двух месяцев - этого явно слишком мало», - сказал Оллик.

Источник: https://rus.postimees.ee/