«Столица»

Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

В Министерстве социальных дел разработана программа по повышению пенсионной грамотности – осведомленности жителей Эстонии в вопросах, связанных с пенсиями. Специалисты министерства отвечают на вопросы на индивидуальных или групповых встречах. Активную роль при этом играют самоуправления, с которыми у министерства хорошо налажено сотрудничество. На этих встречах речь идет о первой, II и III пенсионных ступенях.

По словам советника Министерства социальных дел по пенсионной политике Людмилы Кондрашовой, такие консультации проводятся для того, чтобы люди могли получить информацию о пенсионной системе, составить предварительный пенсионный план, иметь представление о том, на что они могут рассчитывать, достигнув пенсионного возраста.

«Как показывает практика, осведомленность части населения об этом еще не очень высокая. Впрочем, это понятно, потому что люди, особенно совсем молодые, не всегда задумываются о пенсии, когда есть более насущные проблемы и требующие решения вопросы. Хотелось бы, чтобы в вопросах, связанных с пенсионной грамотностью, разбирались лучше. Ведь будущее зависит от решений, которые мы принимаем сегодня», — отметила она.

К примеру, по ее словам, некоторые молодые люди, подключаясь ко II или III ступеням, иногда не знают, какой пенсионный фонд у них выбран, какая у него доходность. «Часто присоединиться к фонду предлагают в торговых центрах, и некоторые люди, стесняясь отказаться, соглашаются на любые условия, не зная, что за этим стоит», — рассказала она.

В таких случаях, советует консультант, не нужно торопиться: можно записать название фонда, а дома на сайте pensionikeskus.ee (там представлены все пенсионные фонды, отдельно по II и III ступеням), найти фонд и посмотреть его статистику (доходность, уровень риска, плату), сравнить ее с другими пенсионными фондами и после этого в спокойной обстановке решать, подходит фонд или нет. Задача человека — сделать все возможное, чтобы в будущем этот пенсионный фонд принес как можно больше доходности.

Как отметил руководитель Эстонского подразделения Compensa Elukindlustuse Мерко Кимсто, есть такая поговорка — «мудрый не спешит». «Крупные банки в первую очередь предлагают свои собственные фонды, но это не единственный вариант. В Эстонии, помимо банков, есть также страховые компании, предлагающие фонды с очень привлекательной доходностью, которые ценятся по всему миру», — отметил он, добавив, что зачастую они предлагают лучшую, чем фонды крупных банов, доходность как в годовом, так и в пятилетнем сравнении.

Число грамотных клиентов растет

По данным Мерко Кимсто, пенсионными вопросами интересуются все больше людей. «Различные анализы показывают, что прогнозы относительно размера госпенсии не впечатляют, так что рассчитывать только на государственную пенсию неразумно. Тот, кто хочет сохранить свой уровень жизни на пенсии, должен сам накапливать пенсионные деньги», — пояснил он.

По словам Людмилы Кондрашовой, когда человек узнает, какой размер государственной пенсии он сможет получать, он понимает, что этого будет недостаточно для нормальной жизни, поэтому должно быть какое-то дополнительное решение. «Государственная пенсия составляет приблизительно 30% от того дохода, который человек получал за сорок лет стажа», — добавила она.

При выходе на досрочную государственную пенсию потери еще больше. Даже если у человека 40 лет стажа, но он выходит на пенсию раньше, например, на 5 лет, то теряет 32% от своей пенсии. «Многие думают, что при достижении пенсионного возраста размер пенсии увеличится. Но потеря в 32% остается и при достижении пенсионного возраста. Процент может измениться только в том случае, если человек, допустим, на пять лет раньше вышел на пенсию, потом через два года решил приостановить получение пенсии и проработал еще пять лет, тогда процент будет пересмотрен», — объяснила Кондрашова.

Между тем, как отметила глава отдела инвестиций и пенсий Swedbank Кайре Пейк, финансовая осведомленность наших людей растет, как и во многих других странах. «Слово „пенсия“ сегодня больше не является табу, молодые люди стали более осведомленными, они больше, чем несколько лет назад, интересуются различными инвестиционными возможностями», — сказала она.

Число участников III ступени все больше

Последнее время растет и число присоединившихся к III пенсионной ступени.

Многие люди по определенным причинам вышли из II ступени, и часть из них сейчас обеспокоены тем, что в ближайшие 10 лет они не могут делать накопления. В таких случаях консультанты советуют им ознакомиться с III ступенью.

Как пояснила Кайре Пейк, новое дыхание присоединению к III ступени дало изменение Закона о подоходном налоге 2020 года, по которому те, кто присоединились к III ступени в конце 2020 года, могут в будущем забрать свои деньги на льготных условиях начиная с 55 лет. Для тех, кто присоединился и присоединятся позже, на выплаты будет действовать сниженная ставка подоходного налога (официальный пенсионный возраст минус пять лет). В обоих случаях нужно учитывать, что с начала присоединения к III ступени должно пройти минимум пять лет.

«К счастью, в 2020 году был не разовый всплеск интереса.  Интерес сохраняется до сих пор, приятно отметить, что к III ступени присоединяются уже люди в возрасте 20 лет. Поскольку время — лучший друг инвестора, при раннем и регулярном инвестировании к пенсионному возрасту можно получить значительную сумму, и миллион евро может оказаться не просто мечтой», — сказала она.

Год II пен.ст III пен.ст
2020 764 769 166 286
2021 576 390 179 516
2022 574 100 186 500
2023 576 100 196 500

Стало обычным, по ее словам, делом, когда при поступлении на работу молодые люди в придачу ко II ступени присоединяются и к III. «Начинает раньше работать и названный восьмым чудом света сложный процент, когда уже имеющаяся инвестиция реинвестируется. Фактически это можно сравнить со снежным комом, который катится и набирает все больше снега, поэтому растет. Чем больше срок, тем больше влияние этого процента на конечный результат», — пояснила она.

Отметил рост числа заключаемых пенсионных договоров III ступени и Мерко Кимсто. «В прошлом году число договоров страхования III ступени у нас выросло на целых 46%», — рассказал он. Такой рост, по его мнению, безусловно связан с работой, которая проводится с целью увеличить осведомленность людей о возможностях III ступени.

Третья ступень: нужно научиться читать статистику

Как отметила Людмила Кондрашова, стоит учитывать, что если со II ступенью все просто, потому что выплаты идут автоматически из социального налога и с заработной платы, то с III ступенью человек должен все анализировать и самостоятельно делать взносы. С другой стороны, третья ступень удобна гибкими взносами. Человек сам определяет, в каком размере он будет их делать и когда. При желании всегда можно снять деньги, заплатив подоходный налог, а на следующий день опять делать взносы.

«Если мы посмотрим, сколько в будущем сможет дать II или III ступень дополнительных выплат к государственной пенсии, то II ступень дает в среднем 12% от зарплаты, а третья при максимальных взносах может дать 30%. Многие после инфочасов серьезно задумываются о подключении к III ступени», — сообщила она.

По словам Кайре Пейк, при выборе фонда стоит исходить из продолжительности периода накопления, а если есть готовность рисковать (суммы могут как расти, так и уменьшаться), то выбрать фонд с большим риском и хорошей доходностью, учитывая, что вначале суммы еще не такие большие.

Однако фондов много, и человек должен в них хорошо ориентироваться. «Многие клиенты думают, что это непосильная задача, но практика показывает, что можно научиться читать статистику, находить и выбирать для себя самые подходящие пенсионные фонды II и III ступени», — советует Людмила Кондрашова.

Никогда не поздно начать

По ее словам, выбор фонда зависит от того, какую перспективу имеет человек и что он хочет получить. Можно выбирать и долгосрочную, и краткосрочную доходность. Разные пенсионные фонды имеют и разную степень риска, от которой зависит доходность. Размер взносов во II ступень ограничен, а в III ограничений нет. В один месяц можно хоть всю зарплату перечислить.

Если человек работает, он может делать отчисления и во II ступень, и в III ступень. «Он сам решает, когда и как будет получать деньги при выходе на пенсию. Допустим, со второй — ежемесячно, а с третьей — один раз в квартал. Или, допустим, человек начал получать государственную пенсию, поэтому не считает, что нужно сразу воспользоваться пенсионными накоплениями II и III ступеней», — пояснила она.

Многие клиенты, по ее словам, спрашивают, имеет ли смысл подключаться к III ступени, если до пенсии осталось не так много лет. Для многих это может быть актуально, потому что у нее очень удобные возможности.

«Хотелось бы подчеркнуть, что почти никогда не поздно начать инвестировать в пенсию, просто у тех, кто это делает раньше, есть преимущество во времени», — напомнил Мерко Кимсто.

Кто и как может получить консультацию

Консультации рассчитаны на всех людей от 18 лет до пенсионного возраста. Инфочасы проходят в любое подходящее для участников время. Записаться на консультацию можно по электронной почте Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.. Если речь об организациях, то тогда они сами подбирают подходящее время с учетом того, когда их работники смогут принять участие в мероприятии.

Инфочасы могут проходить в разных форматах: онлайн, непосредственно на месте или гибридный вариант, когда, например, часть клиентов участвуют дистанционно.

Источник: https://stolitsa.ee/