С 1 января 2026 года в Эстонии отменяются досрочная и отсроченная пенсии по старости: их заменяет система гибкой пенсии. Она позволяет выбирать, когда выходить на пенсию, совмещать ли выплаты с работой и как рассчитывать на более высокий доход. Разобраться в нюансах помогает эксперт Министерства социальных дел Кятлин Муру.
Гибкая пенсия по старости - это новый вид пенсии, который вступил в силу еще в 2021 году и заменяет досрочную и отсроченную пенсии по старости. Она может быть назначена за пять лет до наступления пенсионного возраста и в любое время после него. Формально система дает человеку больше свободы, но на практике каждый выбор имеет свою цену.
Что почем
Чтобы выйти на пенсию раньше установленного возраста, требуется больший стаж, учитываемый для расчета пенсии. При выходе на один год раньше необходимо не менее 20 лет стажа, на два года - не менее 25 лет, на три года - не менее 30 лет, на четыре года - не менее 35 лет, а на пять лет - не менее сорока лет.
При досрочном выходе на пенсию ее размер будет пожизненно меньше и не увеличится после достижения пенсионного возраста. В 2026 году среднее снижение пенсии составит 7,17 % при выходе на год раньше, 13,78 % - на два года раньше, 19,88 % - на три года, 25,50 % - на четыре года и 30,67 % - на пять лет раньше.
Гибкая пенсия также доступна в любое время после достижения пенсионного возраста при наличии не менее 15 лет стажа в Эстонии. В этом случае действует обратная логика: чем позже человек выходит на пенсию, тем выше будут выплаты. В 2026 году средняя прибавка составит 7,93 % при выходе на год позже, 16,88 % - на два года позже, 27,01 % - на три года, 38,5 % - на четыре года и 51,57 % - на пять лет позже.
Как поясняет Департамент социальных дел и страхования, все проценты снижения и повышения основаны на прогнозе. Конкретный размер зависит от года и месяца рождения человека и момента назначения пенсии.
Кроме того, на расчеты влияют таблицы ожидаемой продолжительности жизни Департамента статистики и процентные ставки Европейского центрального банка. Эти данные обновляются ежегодно, а применяемый коэффициент фиксируется пожизненно.
При этом возможность отсроченной пенсии сохраняется только для тех, кто достиг пенсионного возраста до 2021 года.
Калькулятор пенсии
Размер будущей пенсии напрямую зависит от решений, которые человек принимает сегодня. Оценить, как выбор момента выхода на пенсию повлияет на выплаты, можно с помощью пенсионного калькулятора ЗДЕСЬ!
Свобода выбора
Важно помнить, что пенсия назначается пожизненно и индексируется ежегодно. Если человек выходит на пенсию раньше, его выплаты навсегда остаются ниже возможного уровня. Если позже - выше. При этом в отличие от прежней системы досрочной пенсии, гибкая пенсия позволяет одновременно работать и получать пенсию.
Как пояснила руководитель направления пенсионной грамотности Министерства социальных дел Кятлин Муру, цель гибкой пенсионной модели - дать людям больше свободы в выборе времени выхода на пенсию и сделать систему более устойчивой в условиях роста продолжительности жизни и различий в трудоспособности пожилых людей.
«Гибкая пенсионная модель позволяет человеку самому решать, когда ему выходить на пенсию - раньше или позже, исходя из состояния здоровья, трудоспособности и финансовых возможностей», - отмечает Муру.
По ее словам, система поощряет более поздний выход на пенсию, но не лишает людей возможности уйти раньше, если они готовы принять меньший размер выплат. Такой подход, подчеркивает она, позволяет избежать резких и политически мотивированных скачков пенсионного возраста.
Кто выигрывает, а кто проигрывает
Однако гибкость системы работает не одинаково для всех. По словам Муру, пенсия I ступени зависит от социального налога, но учитываемый доход ограничен так называемым потолком социального налога. Это означает, что при очень высоких зарплатах весь доход уже не увеличивает будущую государственную пенсию пропорционально.
Именно поэтому для людей с более высокими доходами особенно важны II и III пенсионные ступени, которые не имеют такого ограничения и позволяют сохранить в пенсионном возрасте доход, более близкий к прежнему уровню жизни.
В случае накопительных пенсий II и III ступеней при отсрочке выхода на пенсию выплаты не увеличиваются на фиксированный процент. Ключевым фактором становится то, как долго накопленные средства остаются в фондах и продолжают расти. Чем дольше период инвестирования и выше доходность фонда, тем больше может быть сумма накопительной пенсии, хотя доходность при этом не гарантирована и зависит от ситуации на финансовых рынках.
Как отмечает Муру, пенсионные консультанты министерства помогают людям лучше разобраться в работе всех трех пенсионных ступеней и подобрать решения, соответствующие их индивидуальным потребностям.
«Мы даем практические советы о том, как небольшими шагами накапливать средства и сделать свое будущее более уверенным», - говорит она, добавляя, что консультации бесплатны.
Кятлин Муру.
Добровольная отсрочка
По словам представителя министерства, статистика показывает, что тенденция к более позднему выходу на пенсию уже сформировалась. Все больше людей продолжает работать после достижения пенсионного возраста, а часть сознательно откладывает выход на пенсию.
Этому способствуют как лучшее состояние здоровья в пожилом возрасте, так и финансовая мотивация, поскольку отсрочка выхода на пенсию приводит к постоянному увеличению ее размера.
При этом Муру еще раз уточняет, что эти проценты применяются исключительно к государственной пенсии I ступени и основаны на специальном коэффициенте отсрочки: «Это постоянное увеличение, которое действует на протяжении всего периода получения пенсии».
Ежегодная индексация пенсий при этом сохраняется и начинает действовать уже после назначения пенсии. Коэффициент гибкой пенсии фиксируется в момент выхода на пенсию, а в дальнейшем пенсия индексируется ежегодно.
Таким образом, на будущую пенсию влияет как выбор момента выхода на пенсию, так и последующая ежегодная индексация. «Цель изменений - распределить пенсии более справедливо в зависимости от момента выхода на пенсию», - комментирует Кятлин Муру.
Пенсия и неравенство
Статистика показывает, что большинство людей получает зарплату ниже среднего, и все больше людей работает неполный рабочий день, тогда как размер пенсии все сильнее зависит от заработка. В результате неравенство в пенсионной системе растет.
Пенсии 80-90-летних сегодня примерно одинаковы, так как в основном зависят от продолжительности трудового стажа. У 70-летних различия уже заметны, и с каждым следующим десятилетием они только усиливаются. Люди, получавшие зарплату ниже среднего, в будущем будут получать пенсию меньше нынешней средней.
Согласно данным регистров I, II и III пенсионных ступеней, наименьшую пенсию будут получать люди, родившиеся до 1983 года и не вступившие во II ступень. Их пенсионные права оказываются даже ниже, чем у тех, кто израсходовал средства II ступени до достижения пенсионного возраста.
Среди людей с сопоставимыми доходом, возрастом и стажем пенсии тех, кто досрочно снял деньги из II столба, ниже, чем у тех, кто продолжает в нем накапливать.
Источник: Министерство социальных дел